보험 계약에서 보험사는 계약 체결 시 약속된 조건에 따라 손해에 대한 보상을 제공합니다. 손해는 가능한 한 빨리 신고해야 하며, 때로는 보험사 외에도 특정 기관에 신고해야 할 수도 있습니다. 손해 완화를 보장해야 하지만, 몇 일 이내에 보험사 손해 조사자가 사건을 재구성할 수 있도록 해야 합니다. 분쟁이 발생할 경우, 법원 외에도 금융 중재위원회 및 MNB(헝가리 중앙은행)가 해결을 도울 수 있습니다.

보험에 관한 일반적인 오해 중 하나는 보험이 모든 사고에 대해 재정적 지원을 제공한다는 것입니다. 실제로는 보험 계약에 따라 모든 손해에 대해 보험사가 보상할 의무는 없습니다. 헝가리 민법(Ptk.)에 따르면, 보험사는 보험 계약에 명시된 위험에 대해 보장을 제공해야 하며, 위험 보장이 시작된 이후 발생하는 보험 사건에 대해 계약에 명시된 방식과 범위로 서비스 제공을 해야 합니다. 고객은 이에 대한 대가로 보험료를 지불할 의무가 있습니다. 보험사가 제공할 서비스나 지불 의무, 그리고 보험사가 책임지는 보험 사건은 계약 조건(및 계약의 일부분인 일반 계약 조건)에서 명시됩니다. 따라서 계약 체결 시와 손해 발생 시에 계약에서 어떤 손해를 보험 사건으로 규정하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 보험 사건은 종종 일상적인 용어와는 다른 추가 조건을 포함할 수 있습니다. 예를 들어, 모든 폭풍으로 인한 손해가 폭풍 보험 사건으로 간주되는 것은 아니며, 일반적으로 54 km/h를 초과하는 바람 속도에 의해 발생한 손해만이 해당됩니다. 손해가 발생하면, 보험 가입자는 이를 보험사에 신고해야 합니다. 신고 기한은 계약에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 2~8 영업일입니다. 고객은 보험사가 손해 사건과 상황을 조사할 수 있도록 허용해야 하며, 손해액 산정을 위한 필요한 정보를 제공해야 합니다. 특정 손해의 경우, 관련 당국에 신고하는 것도 보험 서비스의 전제 조건이며, 이 사실을 보험사에 증명해야 합니다. 예를 들어, 화재와 폭발은 소방서에, 도난과 강도는 경찰에 즉시 신고해야 합니다. 손해 신고가 지연되거나 필요한 정보가 부족하여 보험사가 중요한 사항을 파악할 수 없게 되면, 보험사는 보상할 의무가 없습니다. 특정 손해, 특히 단순한 평가가 가능하거나 금액이 작은 손해는 보험사가 전화로 간단히 처리할 수도 있습니다. 그러나 대부분의 경우, 현장 조사가 이루어져 손해 상황이 문서화되고 손해의 정도가 평가됩니다. 현장 조사의 기한은 각 보험 계약에서 정하며(일반적으로 5일 이내), 많은 보험사는 외부 전문 손해 조사 회사를 이용합니다. 이들은 손해의 법적 근거와 금액을 최종적으로 결정할 권한은 없으며, 보험사에 제안을 할 수 있습니다. 보험사는 이 제안을 바탕으로 보상 청구를 평가할 수 있습니다.

손해 발생 후, 보험 가입자는 계약에서 정한 손해 조사 기한(일반적으로 5일 이내)까지 손해를 최소화하기 위해 필요한 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 수도관 손상으로 인한 추가 누수를 방지하기 위해 손상된 파이프를 수리할 수 있지만, 교체된 파이프와 교체 위치는 보상 조사 시까지 보존해야 하며 덮어서는 안 됩니다.

손해 및 그 주변 환경, 그리고 손해 완화 작업 과정을 자세히 사진으로 문서화하는 것도 좋습니다. 이를 통해 많은 향후 논쟁과 증명 문제를 예방할 수 있습니다. 허용된 것 이상의 변경으로 인해 보험사가 중요한 사항을 파악할 수 없게 되면, 보상 의무를 면제하거나 보상액을 줄일 수 있습니다. 손해 정산 시, 보험사는 고객이 손해 예방 및 완화 의무를 다했는지 확인합니다. 이는 고객이 해당 상황에서 기대되는 방식(예: 정기적인 유지보수 및 상태 보호)으로 자산을 보호해야 함을 의미합니다. 잠재적인 위험이 있을 경우, 위험 제거와 추가 손해 방지에 대해 조치해야 합니다.

고객이 이 의무를 이행하지 않으면, 보험사는 보상 지급을 면제할 수 있으며, 보상 금액을 손해 예방 및 완화 실패와 관련하여 비례적으로 줄일 수 있습니다. 만약 손해가 보험 사건 외의 다른 원인, 기술적 결함, 유지보수 실패 또는 기타 요인으로 인해 발생했다면, 보험사는 그 손해를 보험 사건으로 인한 부분만큼만 보상합니다. 고객이 수행한 손해 완화의 필수 비용은(보험 금액의 범위 내에서) 손해 완화가 성공적이지 않더라도 보험사가 부담합니다. 손해 방지를 위한 추가 비용은 보험사가 보상 금액 외에 별도로 보상해야 합니다. 보험 가입자는 항상 실제로 발생한 손해의 보상을 받을 권리가 있으며, 그 최대 금액은 계약에 명시된 보험 금액입니다. 보상 금액은 손해가 부동산에서 발생했는지, 동산에서 발생했는지, 또는 부분적인 손해인지 전체 손해(즉, 총 손해)인지에 따라 다를 수 있습니다.

부분적인 손해의 경우, 동산과 부동산 모두 보험사는 자산의 수리 및 복구 비용을 보상합니다. 전체 손해의 경우, 건물에 대해서는 일반적으로 재건축 비용을 보상합니다. 이 경우 계산 기준은 손상된 건물과 동일한 크기와 품질의 자산을 복구하는 비용입니다.

동산의 전체 손해에 대해서는, 보험사는 새 상태로 구매하는 비용을 보상합니다. 이 경우, 손해 발생 시점의 가격과 비용을 기준으로 합니다. 보상 금액과 계산 방법은 항상 구체적인 보험 계약의 규정에 따라 다를 수 있습니다. 법적으로는, 복구/대체에 대한 부가세는 발행된 청구서에 기반하여 보험사가 보상해야 하며, 청구서 없이 손해 정산 시에는 세금이 지급되지 않습니다.

손해 정산 시 분쟁이 발생하는 경우, 고객은 손해에 대한 보험사의 결정을 인정하지 않을 수 있으며, 손해 사건 검토를 요청할 수 있습니다. 검토가 결과를 낳지 않는 경우, 보험사에 대해 불만을 제기할 수 있습니다. 불만은 서면, 구술, 직접 방문 또는 전화로 제기할 수 있습니다. 고객은 특정 경우에 불만을 제기하는 것이 중요하며, 이는 법적으로 금융 서비스 제공자에게 정해진 기한 내에(일반적으로 30일 이내) 답변을 요구합니다.

보험사가 불만에 답변하지 않거나 거부하거나 고객이 답변을 수용하지 않는 경우, 헝가리 중앙은행(MNB)에서 소비자 보호 절차를 시작하거나, MNB의 금융 중재 위원회(PBT)에 절차를 요청하거나, 법원에 민사 소송을 제기할 수 있습니다.

MNB 소비자 보호 절차는 금융 소비자 보호 규정을 위반한 경우에 시작할 수 있습니다. 법적 분쟁의 기초가 되는 관계의 생성 및 이행(예: 손해 정산 과정에서의 보험사의 결정) 문제가 있는 경우, PBT에 일반 또는 공정성 청원을 제출할 수 있습니다.

PBT의 주요 목적은 당사자 간의 합의를 도출하는 것입니다. 합의가 불가능한 경우, 적절한 청원에 따라 강제 조치나 권고를 할 수 있습니다. 이 절차는 무료이며, 법적 대리인을 이용할 필요는 없습니다. 중재 절차는 빠르고, 90일 이내에 종료되며(한 번 30일 연장 가능), PBT의 결정은 고객이 이후에 법적 절차를 시도하는 것을 제한하지 않습니다.

고객이 권리를 주장할 때는, 대부분의 보험 계약이 일반적인 민법(Ptk.)에 규정된 시효보다 짧은 시효(일반적으로 1-2년)를 정하고 있으므로 주의해야 합니다. 이 시효 기간 내에 요구를 제출하지 않으면, 이후 법적 절차를 통해 권리를 주장할 수 없습니다.