책임 보험이란 무엇인가요?
책임 보험은 타인이나 타인의 재산에 대한 부상이나 손해로 인한 청구로부터 보호를 제공하는 보험 상품입니다. 책임 보험 정책은 피보험자가 법적으로 책임이 있을 경우 발생하는 모든 법적 비용과 지불금을 보장합니다. 고의적 손상이나 계약상 책임은 일반적으로 책임 보험 정책에서 제외됩니다.
다른 유형의 보험과 달리, 책임 보험 정책은 보험 가입자가 아닌 제3자에게 지불됩니다.
핵심 요약
- 책임 보험은 타인이나 재산에 대한 부상이나 손해로 인한 청구로부터 보호를 제공합니다.
- 책임 보험은 피보험자가 법적으로 책임이 있을 경우 발생하는 법적 비용과 지불금을 보장합니다.
- 보장되지 않는 사항에는 고의적 손상, 계약상 책임, 형사 처벌이 포함됩니다.
- 책임 보험은 자동차 보험 정책, 제품 제조업체, 의사나 변호사 등의 직업에 종사하는 사람들에게 종종 요구됩니다.
- 개인 책임, 근로자 보상, 상업적 책임은 책임 보험의 유형입니다.
책임 보험의 작동 방식
책임 보험은 다른 사람에게 부상을 입히거나 피보험자가 타인의 재산에 손해를 입혔을 때 중요한 역할을 합니다. 이러한 이유로 책임 보험은 제3자 보험이라고도 불립니다. 책임 보험은 피보험자가 법적으로 책임이 있더라도 고의적 또는 범죄적 행위는 보장하지 않습니다. 이 보험 정책은 사업체를 소유한 사람, 자동차를 운전하는 사람, 의사나 변호사 등, 즉 손해배상을 받을 수 있는 사람 누구나 가입할 수 있습니다. 이 정책은 피보험자와 피보험자의 비의도적인 과실로 인해 부상을 입은 제3자를 모두 보호합니다.
예를 들어, 대부분의 주에서는 자동차 보험 정책에 따라 차량 소유자가 다른 사람과 재산에 대한 부상에 대해 책임 보험을 가입하도록 요구합니다. 제품 제조업체는 제품 결함으로 인해 구매자나 다른 제3자에게 손해를 입힐 경우를 대비해 제품 책임 보험에 가입할 수 있습니다. 사업체 소유자는 직원이 업무 중 부상을 당했을 때를 대비해 책임 보험을 가입할 수 있습니다. 의사와 외과 의사는 업무 중 내리는 결정에 대해서도 책임 보험이 필요합니다.
특별 고려사항
개인 책임 보험 정책은 주로 자산이 상당히 많은 고액 자산가들(HNWIs)이나 상당한 자산을 가진 사람들이 구매하지만, 이 유형의 보장은 일반적으로 다른 개인 보험 정책, 예를 들어 주택 및 자동차 보험의 보장 한도를 초과하는 순 자산을 가진 모든 사람에게 권장됩니다. 추가 보험 정책의 비용이 모든 사람에게 매력적이지는 않지만, 대부분의 보험사들은 번들 보장 패키지에 대해 할인된 요금을 제공합니다. 개인 책임 보험은 보조 정책으로 간주되며, 보험 가입자가 집과 자동차 보험에서 특정 한도를 유지해야 할 수 있으며, 이로 인해 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 상업적 일반 책임 보험은 대부분의 법적 문제를 보호하지만, 이사와 임원에 대한 소송을 보호하지 않으며, 피보험자를 오류와 누락으로부터 보호하지 않습니다. 이러한 경우에는 특별한 정책이 필요합니다:
- 오류 및 누락 책임 보험 (E&O): 오류 및 누락 책임 보험 정책은 전문 서비스의 부주의나 직무 수행 실패로 인해 발생한 소송을 보장합니다. 변호사, 회계사, 건축가, 엔지니어 또는 수수료를 받고 클라이언트에게 서비스를 제공하는 모든 비즈니스는 이 유형의 보험을 가입해야 합니다. E&O 정책은 형사 처벌, 사기 또는 부정직한 행위, 신체 상해에 대한 청구를 보장하지 않습니다. 그러나 피보험자는 변호사 비용, 법원 비용, 보험 계약에 명시된 금액까지의 합의금이 보장됩니다.
- 이사 및 임원 (D&O) 보험: 이 유형의 정책은 대기업의 이사와 임원을 불법 행위, 잘못된 투자 결정, 재산 유지 실패, 기밀 정보 공개, 채용 및 해고 결정, 이해 상충, 중대한 과실 및 기타 오류로 인한 법적 판결과 비용으로부터 보호합니다. 대부분의 D&O 정책은 사기나 기타 범죄 행위에 대한 보장을 제외합니다. 보험료는 회사, 위치, 산업 유형, 손실 경험에 따라 달라집니다.
책임 보험의 유형
사업체 소유자는 다양한 책임에 노출되어 있으며, 이들 책임 중 어느 것이든 자산에 대한 상당한 청구를 초래할 수 있습니다. 모든 사업체 소유자는 이용 가능한 책임 보험 보장을 기반으로 자산 보호 계획을 갖추어야 합니다.
다음은 주요 책임 보험 유형입니다:
- 고용주 책임 및 근로자 보상: 이 보험은 사업체가 직원의 부상이나 사망으로 인해 발생하는 책임으로부터 보호합니다.
- 제품 책임 보험: 이 보험은 일반 시장에 판매하는 제품을 제조하는 사업체를 위한 것입니다. 제품 책임 보험은 제품으로 인해 부상이나 사망이 발생한 경우의 소송으로부터 보호합니다.
- 배상 책임 보험: 이 보험은 실수나 직무 수행 실패로 인해 발생한 재정적 피해에 대한 부주의 청구로부터 사업체를 보호합니다.
- 이사 및 임원 책임 보험: 이 보험은 회사의 이사회나 임원을 회사가 소송에 휘말릴 경우 책임으로부터 보호합니다. 일부 회사는 일반적으로 직원에게 개인 보호를 제공하는 기업에서도 경영진 팀에게 추가 보호를 제공합니다.
- 우산 책임 보험: 개인 책임 보험으로 설계된 우산 책임 보험은 보험 가입자의 기존 주택, 자동차 또는 수상 보험의 달러 한도를 초과하는 추가 책임 보험 보장입니다. 우산 보험은 일반적으로 저렴하며, $500,000 또는 $1,000,000 단위로 제공됩니다.
- 상업적 책임 보험: 이 보험은 표준 상업적 일반 책임 보험으로도 알려져 있으며, 직원 및 공공에 대한 부상, 직원에 의한 재산 손해, 직원의 부주의로 인한 부상에 대해 보험 보장을 제공합니다. 이 정책은 지적 재산권 침해, 명예 훼손, 계약 책임, 세입자 책임 및 고용 관행 책임 등을 보장할 수 있습니다. 포괄적인 일반 책임 정책은 소규모 또는 대규모 사업체, 파트너십, 조인트 벤처 사업체, 법인, 협회, 조직 또는 신규 인수된 사업체에 맞게 맞춤형으로 제공됩니다. 보험 보장은 신체 상해, 재산 손해, 개인 및 광고 상해, 의료 비용, 장소 및 운영 책임을 포함합니다. 보험사는 소송에 대한 보상 및 일반 손해를 보장하지만, 징벌적 손해는 보장하지 않습니다.
개인 책임 보험과 사업 책임 보험의 차이점은 무엇인가요?
개인 책임 보험은 개인이 자신의 재산에서 또는 자신의 행동으로 인해 다른 사람이나 재산에 대해 발생한 부상이나 손해에 대한 청구로부터 보호합니다. 사업 책임 보험은 대신 회사와 사업체 소유자의 재정적 이익을 보호하며, 비슷한 사고로 인한 소송이나 손해로부터 보호하되 제품 결함, 리콜 등을 포함합니다.
우산 보험이란 무엇인가요?
우산 보험 정책은 보험 가입자의 기존 주택, 자동차 또는 수상 보험의 달러 한도를 초과하는 추가 책임 보험 보장입니다. 우산 보험은 일반적으로 저렴하며, $500,000 또는 $1,000,000 단위로 제공됩니다.
백데이트 책임 보장이란 무엇인가요?
일반적으로, 사고가 발생하고 청구가 발생할 때 책임 보장을 갖추어야 합니다. 그러나 백데이트 책임 보험은 보험 정책이 구매되기 전에 발생한 청구에 대한 보장을 제공합니다. 이러한 정책은 드물며 일반적으로 사업체에만 제공됩니다.